Ochrony krytycznej problemy - jak właściwego poziomu ochrony osobistej

Po spojrzał na jakość pokrycia, teraz zwrócić uwagę na:

Jak uzyskać prawo poziomu ochrony

Korzystanie z naszym przykładzie ponownie dr Cureall ma jasne wyobrażenie teraz na jakość ochrony chce, a teraz musi podjąć decyzję w sprawie poziomu ochrony ubezpieczeniowej, których potrzebuje.

To człowiek rodziny w pod koniec lat trzydziestych, jego żona, 3 lata młodszy, nie działa, i mają dwoje dzieci, Mat i Laura w wieku czterech i dwóch.

Zaproponowaliśmy mu, że powinien on po prosty proces, ile obejmuje on powinien kupić:

- Dowiedz się, jakie dochody muszą stworzyć

- Praca, co oni już mają

- Zdecyduj się na okres do pokrycia

Poprosiliśmy dr Cureall wypełnić szczegółowy plan wydatków, co jego żona musiałaby gdy umarł wczoraj - i vice versa.

Ma to zagwarantować, że mają wystarczająco dużo dochodu w okresie do przejścia na emeryturę i do późnej starości, należy jeden z nich umiera przedwcześnie.

Rozwiązanie

Pożyczki hipoteczne - jest postanowione, aby w pełni pokryć tylko odsetki • 200.000 zł z ubezpieczeń kredytów hipotecznych na poziomie ponad termin 20 lat kredytu. Ponieważ jest to tylko nieco więcej składek, dr Cureall decyduje o dwa pojedyncze polisy na życie, zamiast jednego wspólnego planu życia. Oznaczałoby to po każdej śmierci, żyjący partner nadal mają pokrycie nienaruszone.

Od strategii stworzyliśmy dla niego wymaga przepłacania w sprawie kredytów hipotecznych (posiada elastyczny kredyt hipoteczny) moglibyśmy stosować spadek wiarygodności termin lustro redukcji zadłużenia. Jednak dr Cureall czuje, że nie może obniżyć zadłużenie cały czas, a zmniejszy Suma gwarantowana na określenie poziomu wiarygodności, gdy czuje, że jest właściwe.

Dr Cureall już wystarczające choroby obejmuje zatem bez dodatkowych okładka był wymagany.

Tak więc, na jednej śmierci, żyjący partner będzie wolne od zadłużenia.

What's next?

Koszty utrzymania - jest to w przypadku gdy plan wydatków jest cala ta, wraz z forecastig narzędzi używamy, dr Cureall jest w stanie zobaczyć, jak następne 50 lat będzie wyglądała na scenariusz albo / jak śmierć.

Oczywiście ich głównym priorytetem jest zapewnienie dzieciom. Oznacza to, że jest w stanie zapewnić im życie mieli w razie Grim Reaper nie nazwał. Tak więc każda szkoła i czesnego są wbudowane jak również święta i ogólne koszty utrzymania.

Ze względu na wiek dzieci i ich przewidywanych kosztów uczelni, sprawdzić Curealls w swoich prognozach ( "mapy finansowych") i zdecydować się na 22 lat jako optymalny okres czasu. To także dałyby pani Cureall wystarczy, aby żyć w jej wieku.

Projekcja uwzględnia wszystkie korzyści NHS, które są istotne teraz, że dr Cureall posiada 14 lat służby, w tym współmałżonka i płatności dziecka. (Dodatkowo zalecamy śmierci NHS w korzyści serwis jest umieszczony na zaufaniu, które mogą potencjalnie uratować rodzinę • 60.000 zł w Inheritance Tax).

Ponieważ mamy wbudowany w tych płatnościach NHS, suma gwarancyjna wymagane dr Curealls życie jest dalekie od czego oczekuje. Decydują się na bardziej okładka ryczałtu, z równowagi muszą być dostarczone przez dochodu rodzinnego Benefit (płaci się roczny dochód).

Tym razem zamiast poziom ochrony, Curealls decyzję o indeksacji obejmuje ochronę przed inflacją. Przecież nie możemy plan kiedy będziemy umierać, a wypłaty kwoty wzrosną dobrze.

Polecamy wszystkich tych polityk są napisane w zaufaniu do zminimalizowania Podatek od spadków, jak również zapewnić środki pieniężne wypłacane są właściwi ludzie szybko o śmierci.

Inne punkty

Ich strategia może również obejmować:

- Redukcja w domu, lub sprzedaży przedsiębiorstwa lub nieruchomości

- Pani Cureall wraca do pracy

Musisz też mieć świadomość:

-- Od kwietnia, Pensjonat Okres Assurance zmianie i zalecamy sprawdzenie ochrony. Do 40% ulgi podatkowej będą dostępne na premie. UPDATE: W dniu 6 grudnia 2006 r. rząd ogłosił, że ulg podatkowych od składek mogą być usunięte bez ostatecznej decyzji podjętych w momencie pisania.

- Uważaj dentyści! Jeśli masz lub rozważają opuszczenie lub ograniczenia swojej pracy NHS, służby zdrowia NHS okładka zmniejszy.

W skrócie

Więc co osiągnęliśmy?

Cóż, Curealls teraz właściwą ilość i jakość ochrony ubezpieczeniowej. To przez odpowiedni okres czasu, ma prawo mieszać poziomu ochrony i indeksacji. Jest napisany w zaufaniu i Curealls zapewnienia im odebrać prawo powierników.

Porady finansowe Bottom Line

Upewnij się rozważyć wszystkie opcje przed zakupem wszelkiego rodzaju ubezpieczenia na życie, choroby krytycznej lub dochodu. Wystarczy zakup polityki może okazać się niewystarczająca. Poważnie rozważyć, czy należy go umieścić w zaufaniu, które potencjalnie zaoszczędzić Podatek od spadków.

W następnym artykule zajmiemy się na rzeczywistych doświadczeniach roszczeń firm ubezpieczeniowych oraz powody, dla osób, twierdząc w stanie krytycznym i dochodu. To sprawia, że ciekawa lektura!

Rate Article

Related Videos
Play Video Major Types of Insurance for Medical and Rehab	Play Video How to Protect Assets	Play Video How Does Disability Insurance Work? - Gaurav Bhola	Play Video Jak sprawdzić, czy Twoje życie Ubezpieczenie zapewnia ochronę	Play Video Dowiedz się więcej na temat okresu ubezpieczenia

Poniżej wymienione są więcej artykułów związanych z powyższym artykule z "Ubezpieczenia kategorii artykułów.

Osoby zainteresowane powyższym artykule "Critical Protection Issues - How To Get Right Poziom ochrony osobistej" są również zainteresowani powiązane artykuły wymienione poniżej: