Nieruchomości: Your Questions Answered - Can You Stretch 401K?

Czytnik niedawno pytanie, czy jego 401 (k) może być przeniesiona przez jego beneficjentów, aby "rozciągnąć" IRA po jego śmierci. Czytaj dalej, by odkryć, że odpowiedź będzie chronić beneficjentów z dziesiątki tysięcy dolarów na niepotrzebnych podatków i utrzymać je przy życiu prezent dla przyszłych pokoleń.

Czy Twoje beneficjent wywrócenia się 401 (k) w twojej śmierci (a następnie rozciągnąć go) zależy kto jest Twoim beneficjenta i terminów związanych z planu firmy. W zasadzie zwykle nie potrafi rozciągnąć 401 (k) rachunek bezpośrednio, ale jeśli pieniądze są walcowane na IKE można. Jest to sytuacja, w której sprawy szczegóły.

Załóżmy, ze względu na ilustrację, że masz żonę i 3 dzieci. Jeśli twój małżonek jest beneficjentem, she can roll pieniądze z konta 401 (k) do własnego IRA. Zakładając, że ona o nazwie 3 dzieci jako beneficjentów jej IRA, będą mieć możliwość rozciągnięcia go na śmierć. ( "Stretching" IRA odnosi się do zdolności do beneficjenta w celu dystrybucji w oparciu o średnią długość życia, a nie wszystkie na raz).

Najlepiej byłoby, gdyby ona dzielić pieniądze na 3 emerytalne i nazwisko jednego dziecka do beneficjenta dla każdego. To pozwala na każde dziecko do rozciągnięcia IRA nad ich długość życia. W przypadku 3 dzieci są beneficjentami 1 IRA wtedy byłoby rozciągnięte na podstawie najstarszych beneficjenta długości życia.

Z drugiej strony, jeśli dzieci są beneficjentami swoim 401 (k) plan nie może lub nie być w stanie wyciągnąć go. Pozwólcie mi wyjaśnić. Prawa podatkowego umożliwiają beneficjentom wyciągnąć dystrybucji, ale większość planów emerytalnych spółki na to nie pozwalają. Powód jest prosty - na odcinku może odbywać się przez dziesięciolecia.

Jeżeli przedsiębiorstwo dozwolone, że wtedy nie będzie odpowiedzialny za wszelkie administracji. Nie ma żadnych korzyści dla firmy jest to zrobić, a to naraża ich ewentualnej odpowiedzialności. Zamiast tego, w większości planów spółka będzie wypłacić pieniądze beneficjentom po śmierci pracownika. W najlepszym wypadku, beneficjenci mogą być w stanie wyciągnąć go ponad 5 lat.

Sobie sprawę, co to znaczy. Powiedzmy, że masz 600.000 dolarów w 401 (k). Jeśli twoja żona jest beneficjentem, she can roll on do swego IRA i wtedy, kiedy umrze, dzieci mogą rozciągnąć go. Jeżeli dziecko jest w 50 ', co oznacza, że podatki mogą nadal być odroczone (z wyjątkiem rocznego podziału wymagane) przez prawie 30 lat. 200.000 dolarów można dosłownie rosną miliony dolarów w ciągu 30 lat.

Jeżeli te dzieci były beneficjentami swoim 401 (k), a nie zostały zrealizowane, a obecnie w jego śmierć, nie mieliby możliwości roll, że pieniądze na IRA. Będą musieli płacić podatki od wszystkich, że ceny w roku został on doręczony. W naszym przykładzie każdego z trojga dzieci musiałyby roszczenia 200.000 dolarów w zwykłych dochodów tego roku! To bump każdego dziecka grupy podatkowej i może doprowadzić do 35% jest tracone w postaci podatków. To rachunku podatkowym 70.000 dolarów każdy, lub łącznie 210.000 dolarów w podatkach na 600.000 dolarów lokowania oszczędności.

Nawet jeśli twoja żona jako główny beneficjent swoim 401 (k) a dzieci jako beneficjentów kontyngentu, to otwierają się możliwości dzieci nie są w stanie wyciągnąć dystrybucji. Jeśli twoja żona umiera przed tobą, lub oboje giną w wypadku, 401 (k) ceny pójdą do dzieci i najprawdopodobniej rozprowadzane natychmiast.

Czy naprawdę nie ma żadnych korzyści z prowadzenia pieniądze emeryturę w 401 (k) po przejściu na emeryturę, ale kilka dużych wad. Wszystko to łatwo uniknąć, wystarczy walcówka, że pieniądze na swój IRA. Twoje możliwości inwestycyjne będą większe, a więc będzie się elastyczność i kontrolę.

Uwielbiam osobiście odpowiedzieć na pytania czytelników. Jeśli chcesz, wolne, bezstronne porady przesłać swoje pytania do www.guardingyourwealth.com / askjeff.htm. Przeczytaj odpowiedzi na pytania innych czytelników poprosił o pytania i strony w www.guardingyourwealth.com.

Special Report:

Czy to "Inwestycje From Hell" był zalecany przez twojego doradcy?
Mam nadzieję! Ta bezpłatna 47-stronicowy Special Report jest tłoczne z
konkretnej informacji, co musisz wiedzieć, aby chronić siebie. Niniejszy raport
zaoszczędzić Ciebie i Twoich bliskich dziesiątki, nawet setki tysięcy
dolarów. Aby uzyskać kopii kliknij tutaj:

http://www.guardingyourwealth.com/SpecialReports/GeneralEIA.htm

Pan Voudrie jest Certified Financial Planner, krajowym grupowej dziennikarz i prezes Legacy Planning Group, Inc, firma Private Wealth Management w Johnson City, TN. Może on zostać osiągnięty bezpłatny na 1-877-827-1463 lub jeff@guardingyourwealth.com.

Rate Article

Related Videos
Play Video Relying On Beneficiary Designations	Play Video The Relation Between Beneficiaries And Trustees	Play Video How to Understand Your Solo 401k Eligibility	Play Video Jak rozumieć Self Directed samotnie 401k	Play Video Jak rozumieć Self Directed IRA/401k: Nieograniczony Choices

Poniżej wymienione są więcej artykułów związanych z powyższym artykule z "Planowanie nieruchomości" art.

Osoby zainteresowane powyższym artykule "Estate: Your Questions Answered - Can You Stretch 401K? są również zainteresowani powiązane artykuły wymienione poniżej: